Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка 2 страница

16 Страховые брокеры: функции, права, обязанности и организация деятельности. Страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых услуг и увеличения доли на страховом рынке. Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. Страховой брокер в развитых странах обычно выступает в интересах страхователя (перестрахователя), поэтому деятельность брокеров регулируется государством обособленно, с помощью специальных форм и методов. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховой брокер выступает в роли консультанта-страхователя при выборе страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов. Главное отличие брокера от страхового агента заключается в том, что он должен выступать в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом определяющего его последующие действия, как правило брокер работает с корпоративными клиентами. Обладая обширным банком данных об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, систематизируя, сопоставляя и анализируя эту информацию, брокер рекомендует страхователю именно ту страховую компанию, которая в наибольшей степени соответствует его интересам. И если договор будет заключен с данным страховщиком, то последний оплачивает труд брокера на комиссионных началах (в процентах от страховой суммы). В зарубежной практике комиссионное вознаграждение брокера носит название брокередж. При наступлении страхового случая брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой суммы или страхового возмещения. Основные функции брокера: 1) оценку предмета страхования, т. е. в каком именно страховании нуждается клиент и от каких именно рисков; 2) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния ряда страховщиков; 3) подбор клиенту наиболее подходящего с точки зрения брокера страховщика; 4) оформление договора страхования документально (при согласии страхователя); 5) контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику; 6) оказание консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая. Права и обязанности Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Право брокера на полис - право страхового брокера удерживать у себя полис до тех пор, пока он не получит от страхователя премию. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием; оказывать услуги связанные с заключением и исполнением договоров страхования с иностранными страховыми компаниями или брокерами, для заключения договоров перестрахования с иностранными компаниями компании должны заключать договора с иностранными страховыми брокерами. Страховой брокер обязан: подыскать страхователю страховую компанию, обеспечивающую оптимальные условия страхования по объему ответственности и размеру ставок платежей; оказать помощь страхователю в получении возмещения, при наступлении страхового случая; обеспечить уплату страховых взносов. Практика свидетельствует, что провести верную оценку страхового риска могут только квалифицированные специалисты, имеющие многолетний опыт работы в системе страхования. Деятельность брокерских компаний обычно регламентируется службами по надзору за страховой деятельностью.



17 Страховые агенты: виды, функции, права, обязанности и организация деятельности. Страховые агенты – это физ или юр лица, которые от имени и по поручению страховщика реализуют и обслуживаают договоры страхования. Агент выступает как участник рынка со стороны предложения страховых услуг, т.е. для него приоритетными являются интересы страховщика, поэтому и регулируется деятельность агентов, как правило, не отдельно, а вместе со страховщиками. Он занимается заключением договоров страхования (продажей полисов), оформляет страховую документацию, а в отдельных случаях следит за производством страховых выплат и инкассирует их. Права и обязанности страхового агента определяются договором (трудовым контрактом​) со страховщиком. Страховые агенты не вправе оказывать услуги связанные с заключением и исполнением договоров страхования с иностранными страховыми компаниями или брокерами. Страховые агенты работают на страховщика на основании гражданско-правовых договоров (а в ряде случаев - и на основании трудовых договоров). В некоторых странах действует принцип исключительности, в соответствии с которым отдельным видам страховых агентов разрешается работать только на одного страховщика. Виды агентских сетей: - простые. Представлены штатными или внештатыми агентами, работающими на основе гражданско-правового договора (агентский договор); - пирамидальная структура. Страховая компания заключает договор с ГСА (генеральное страховое агенство). 1 звено – территориальный признак – страховые агенты, 2 – субагенты. - нетрадиционные каналы распространения страховых продуктов. Представлена различными организациями, которые наряду с выполнением своих основных функций получают право реализовывать стрховые олисы (банки, автосалоны и тд.).

- реализация страховых полисов через страхователей. Комиссионное вознаграждение – исчисляется в %, как правило от объему страховой премии по договору страхования. Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области страхования, но и психологии людей. Успешное заключение договоров с потенциальными страхователями во многом зависит от профессиональных качеств страхового агента (нахождения общего языка с индивидуальными и коллективными страхователями, организации бесед по страховой тематике и тд.). Действия страховых агентов оказывают существенное влияние на репутацию компании. Во многих странах уровень квалификации страховых агентов регулируется органами государственного страхового надзора.

18 Оценочная деятельность в сфере страхования Оценочная деятельность в сфере страхования осуществляют Аварийный комиссар, Сюрвейер, Андеррайтер, актуарий. Аварийный комиссар — уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика. Занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам, документальным оформлением страхового случая и подготовкой материала для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. Аварийными комиссарами составляется документ, который содержит описание причин и размера убытка при любом страховом случае, а также другие данные, позволяющие судить о наличии ответственности страховщика — аварийный сертификат. В обязанности аварийного комиссара входит: * провести осмотр поврежденного имущества; * расследовать обстоятельства наступления страхового случая; * принять меры к спасанию имущества и уменьшению убытков; * сделать заключение, относится ли данное событие к страховому случаю, т.е. подлежит ли оно страховой защите; * провести, если это возможно, оценку ущерба; * собрать все относящиеся к событию документы; * обеспечить страховой компании возможность предъявления в порядке суброгации иска к лицам, ответственным за наступление страхового случая. При оценке поврежденного имущества аварийный комиссар может быть наделен страховой компанией следующими полномочиями: 1) только описание ущерба без материальной оценки убытков; в этом случае страховая компания берет на себя дальнейшее ведение дела, в том числе и решение вопроса о привлечении экспертных организаций; 2) описание ущерба, его оценка в материальном выражении, привлечение экспертных организаций; 3) вышесказанное, дополненное правом заключать со страхователем соглашение от имени страховой компании о взаимной фиксации степени уценки; в этом случае аварийный комиссар наделяется полномочиями договариваться со страхователем на компромиссной основе о размере ущерба; после заключения такого соглашения страховая компания должна выплатить возмещение в размере уценки; 4) вышесказанное, дополненное правом аварийного комиссара при согласии страхователя продать поврежденное имущество; в этом случае страхователь получает страховое возмещение как бы за утрату всего имущества, а вырученные от продажи суммы поступают страховой компании. Одновременно с этим аварийный комиссар должен проводить работу по сбору документов, которые будут необходимы для страховой компании (документы, подтверждающие наличие интереса в имуществе (страховой полис, счета, перевозочные документы и тд.); документы, подтверждающие размер претензии (акты экспертизы, акты осмотра, составленные аварийным)). Сюрвейер — обычно инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования. Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков исходя из норм страхового права и экономической целесообразности. Андеррайтер может выполнять функции сюрвейера. Специалист — андеррайтер, который занимается актуарными расчетами, называется актуарие. Актуарий – специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании. Деятельность андеррайтера называется андеррайтинг - процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

19 Функции и задачи Департамента страхового надзора. Указом Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью была передана в ведение Минфина России, где был создан департамент страхового надзора. Департамент осуществляет свою деятельность во взаимодействии со структурными подразделениями центрального аппарата Министерства и подведомственными ему организациями, территориальными органами Министерства, федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления общественными объединениями и другими организациями. В своей деятельности Департамент руководствуется Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, указами и распоряжениями Президента Российской Федерации, постановлениями и распоряжениями Правительства Российской Федерации, Положением о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 марта 1998 г. N 273, приказами, инструкциями и иными нормативными правовыми актами Министерства, а также настоящим Положением. Основные функции Департамента страхового надзора: - выдача лицензий на осуществление страховой деятельности; - ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров; - контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; - установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности; - разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным законом к компетенции службы; - обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства о страховании; - обеспечение гласности страховой деятельности (каждый, кто профессионально занимается этим, обязан публиковать полную, правдивую и четкую информацию о своем финансовом положении, а Департамент должен проверять, насколько достоверны опубликованные сведения); - поддержание правопорядка в отрасли (Департамент рассматривает вопросы нарушения закона, принимает административные меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, выносит на рассмотрение коллегии вопросы об ограничении, приостановлении либо отзыве лицензии на право страховой деятельности.Основными задачами Департамента являются: - Осуществление в пределах своей компетенции государственного надзора за страховой деятельностью в Российской Федерации в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства; - Обеспечение в установленном порядке лицензирования деятельности страховых организаций; - Обеспечение методологического руководства бухгалтерским, статистическим учетом и отчетностью страховщиков; - Участие во взаимодействии с международными организациями в области регулирования страховой деятельности.

20 Виды контроля и меры пресечения нарушений в деятельности страховщиков. (не нашел, писал сам) Основным государственным органом, регулирующим деятельность страховых организаций в РФ, является Департамент страхового надзора Министерства финансов, на который возложены функции контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации в части страховой деятельности, разработка требований по регистрации и лицензированию, контроль за финансовой деятельностью страховых организаций и т.п. Весь процесс регулирования деятельности страховых компаний со стороны различных государственных структур (страховой надзор, налоговый контроль и другие формы регулирования) можно условно разделить на этапы предварительного, текущего и завершающего контроля. Этап предварительного контроля связан с проведением регистрации страховой компании как хозяйствующего субъекта и осуществлением лицензирования - отбора и допуска к ведению операций. Текущий контроль осуществляется постоянно в заданном формате в процессе функционирования страховой организации. При текущем контроле - осуществляется проверка деятельности страховых компаний, проверяется ее платежеспособность; разрабатываются рекомендации по размещению страховых резервов; проводится контроль за расширением страхового поля; (в ряде случаев) утверждаются тарифы страховых премий. Завершающий контроль соответствует этапу завершения деятельности страховой компании - ее ликвидации (реорганизации). При выявлении нарушений страховщикам даются предписания по их устранению. Предписание - письменное распоряжение органа надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения. Предписание выдается страховщику, и после устранения недостатков страховщик обязан предоставить отчет об их устранении. Если в течение установленного срока предписание не выполнено, то возможно ограничение или приостановление действия лицензии. В случае неоднократного нарушения федеральный орган страхового надзора в праве обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика. Правительства РФ от 26 июня 1993 № 609 созданы территориальные органы страхового надзора - региональные инспекции. Их основные функции - осуществление контроля за соблюдением требований законодательных и нормативных актов о страховании, за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков, за соблюдением правил формирования и размещения страховых резервов; обобщение практики работы страховщиков, страховых посредников и других участников страхового рынка, представление в федеральной службы страхового надзора предложений по совершенствованию практики надзора за страховой деятельностью и законодательства о страховании; рассмотрение заявлений и жалоб физических и юридических лиц по вопросам, связанным с нарушением законодательства Российской Федерации о страховании и др. Территориальные органы страхового надзора осуществляют свою деятельность под руководством федеральной службы страхового надзора во взаимодействии с соответстветствующими органами исполнительной власти субъектов РФ.

21.Порядок лицензирования страховой деятельности. Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, носит обязательный характер и осуществляется Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. Необходимым условием для получения лицензии является наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитала. При обращении страховой организации в Департамент страхового надзора за получением лицензии на проведение страховой деятельности необходимо документальное подтверждение того, что оплаченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхования и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования (не менее 150—250 млн. руб.). Для получения лицензии страховщик, прошедший регистрацию, должен представить следующие документы: заявление, учредительные документы, свидетельства о регистрации, сведений о руководителях и их заместителях; программу развития страховых операций на три года, включающую виды и объемы намечаемых операций, максимальную ответственность по индивидуальному риску, условия организации перестраховочной защиты; правила или условия страхования по видам операций; справки банков или иных учреждений, подтверждающие наличие уставного фонда, запасных или аналогичных фондов; статистическое обоснование применяемой системы тарифов, ставок и резервов. Департамент страхового надзора обязан выдать лицензию в течение 60 дней со дня получения всех необходимых документов или, в случае отказа в выдаче лицензии, в течение того же срока сообщить страховой организации о причинах отказа. В случае необеспечения финансовой устойчивости страховых операций Департамент страхового надзора может потребовать от страховой организации повышения размера этих фондов. При принятии решений об отказе, приостановлении действия и аннулировании лицензий Департамент руководствуется заключением экспертной комиссии с обязательным привлечением лицензируемой организации. За выдачу лицензии со страховщика взимается специальный сбор. Департамент страхового надзора имеет право проверять и контролировать деятельность страховых компаний. В случае выявления нарушений по результатам проверок отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности Департамент страхового надзора имеет право давать предписание страховым организациям об увеличении размера резервных фондов, изменении тарифов, ставок, страховых взносов (премии), правил и условий страхования, характера вложений временно свободных средств. Могут даваться также предписания о введении или изменении схемы перестрахования. Если страховая организация не выполняет выданных предписаний и не устраняет вскрытые проверками нарушения, Департамент страхового надзора имеет право временно приостанавливать действие выданных лицензий, ограничивать их действие, аннулировать лицензии или принимать решение о полном прекращении деятельности страховой организации.

22(65,69) Современное состояние страхового рынка в РФ. Страховой рынок РФ находится на ранней стадии развития, ято не позволяет России войти в число лидеров страхового рынка. Доля собранной страховой премии составляет чуть более 2% (в зарубежных странах до 10-12%). В соответствии с концепцией долгосрочного соц-эконом развиттия РФ ожидается увеличение указанного показателя к 2020г до 7-9%. Основные виды страхования, представленные на российском рынке: - рисковое страхование; - кэптивное страхование; - накопительное страхование. Структура страхового рынка в разрезе собираемой страховой премии выглядит следующим образом: 49% - обязательно страхование (в основном ОСАГО и ОМС), 33% - страхование имущества, 12% - рисковое личное страхование, 3% - страхование ответственности, 3% - страхование жизни. На 1.10.08 в реестре страхового надзора зарегистрированно 814 страх компаний, 124 страховых брокера, 25 перестраховочных компаний и 250 страховых актуариев прошедших аттестацию. Отличительной особенностью страхового рынка является увеличение капитализации страховщиков за счет сокращения их численности, высокая степень монополизации страхового рынка 10кой крупнейших страховых компаний, а также неярко ввыраженная неразвитость региональных рынков. Наибольшие темпы развития показывает страхование жизни. Основная тенденция рынка СЖ – его конкуренция (всего 87 СК, первая 10ка – 73% премий). Рисковое личное страхование в большей степени редставленно добровольным медицинским страхованием, при этом основными покупателями полисов ДМС являются корпоративные клиенты. 2е место – страхование от несчастных случаев. 42% рынка личного страхования собирают 5 страховых компаний – СОГАЗ, Росно, ЖАСО, Ресогарантия, Ингосстрах. Имущественное страхование связано с развитием страхования имущества и автокаска. 40% рынка имущественного страхования – Росгосстрах, Ингосстрах, РЭСО, СОГАЗ, ВСК. Рынок страхования ответственности характеризует появление новых видов страхования, в частности страхования профессиональной ответственности рынка ценных бумаг; страхование ответственности управляющих компаний; страхование ответственности органов управления различных уровней власти. Наибольшие перспективы развития рынка связаны со страхованием ответственности предпренимателей за загрязнение окружающей среды. Лидеры рынка страховой ответственности – Ингосстрах, Руссогарант, СОГАЗ, РЭСО, ВСК, РОСНО. С позиции страховщика наиьолее привлекательными являются : Страхование грузов (боле 50% компаний), Страхование средств наземного транспорта (более 50% компаний), Страхование от несчастных случаев(38%), Страхование имущества юр лиц(44%), Страхование фин рынков, Страхование гражданской ответственности и тд.

23 Внешняя и внутренняя структура организации работы страховой компании. Выделяют следующие основные принципы организации и управления страховой компанией: 1. Организационно-правовой, в соответствии с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика: открытое (закрытое) акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т.д. 2. Территориально-административный, который определяет формы территориальной (региональной, национальной, мировой) организации страховой деятельности. (Центральное управление, головная страховая компания ->(Филиалы страховой компании, агенства, сеть страховых агентов, представительства)). Филиал (отделение) страховой компании является обособленным подразделением страховщика без права юридического лица. Филиал осуществляет свою деятельность на основании утвержденного положения, руководствуется действующим законодательством и внутренними нормативными актами страховой компании. Агентство страховой компании выполняет все функции представительства и страховые операции: заключение и обслуживание договоров страхования. Представительство страховой компании занимается, как правило, сбором информации, рекламой, репрезентативными функциями, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе или другой стране, но не ведет коммерческую деятельность. 3. Функциональный. Организационную структуру страховщиков определяют отраслевая и видовая структуры страховых операций. Именно от потребностей обеспечения страховых операций зависят структура привлекаемых специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников, использование страхового фонда в коммерческой деятельности. Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании является управление персоналом и маркетинговой политикой. Персонал страховой компании. В силу особенностей организации страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие нескольких групп работников: * штатных работников компании – руководителей, специалистов, служащих, осуществляющих управленческую, экономическую, консультативную, ликвидационную и т.п. деятельность; * страховых агентов, выполняющих функции по заключению договоров и обеспечению своевременного поступления платежей по действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы полученных страховых взносов. Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие. Страховой маркетинг – система организации деятельности страховой компании, основанная на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов. Выделяют следующие функции страхового маркетинга: 1) комплексное изучение страхового рынка 2) организация и разработка рекламной деятельности 3) разработка мероприятий по развитию страховых компаний 4) разработка цен и условий страхования (подоробнее в настоящем вопросе). Строние акционерной страховой компании.Высшим органом управления акционерной страховой компании является общее собрание акционеров. Cовет директоров осуществляет общее руководство делами акционерной страховой компании в пределах предоставленных ему полномочий (определение приоритетных направлений деятельности общества, созыв годового и внеочередного общего собрания акционеров, утверждение повестки дня и совершение других действий, связанных с подготовкой и проведением общего собрания, размещение ценных бумаг; определение розничной стоимости имущества компании и др). Организация работы центрального офиса акционерной страховой компании строится, как правило, по функциональному признаку. Секретариат — постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для проверки исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью. Группа советников-консультантов — постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компанией из числа работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов в деятельности страховой компании. Исполнительные дирекции — функциональные управления по основным видам страховой деятельности. Обычно выделяют исполнительные дирекции (управления или отделы) личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания, развития региональной сети и др. Отдел организации личного страхования проводит работу, связанную с продвижением всех видов личного страхования на рынок. Тесно взаимодействует с отделом рекламы и маркетинга. Отдел организации имущественного страхования проводит аналогичную работу в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

24 Договор страхования: форма, порядок заключения и прекращения действия. Основным юридическим документом, регулирующим правовые взаимоотношения участников страхования (страхователя и страховщика) является договор страхования с прилагаемыми правилами (условиями) страхования. По этим документам страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (застрахованному, третьему лицу, выгодоприобретателю), а страхователь — уплатить страховой взнос (страховую премию) в установленный срок. Форма договора страхования — письменная, причем ее несоблюдение, по общему правилу, влечет недействительность договора (п. 1 ст. 940 ГК РФ). Это не относится к договору обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ). Страховщик при заключении страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ст. 940 ГК РФ). Заключение договора страхования Для заключения договора страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме либо иным допустимым способом уведомляет о своем намерении заключить договор страхования. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное. Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования. Страховое свидетельство (полис) должно содержать: - наименование документа; - наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; - фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; - указание объекта страхования; - размер страховой суммы; - указание страхового риска (страхового события); - размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; - срок действия договора; - порядок изменения и прекращения договора; - другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них. В конце договора в обязательном порядке указываются реквизиты сторон (страховщика и страхователя). Договор подписывается только руководителем страховой компании (или его представителем) и скрепляется круглой печатью организации, а также страхователем.

  • Поверхностная ориентировочная пальпация живота
  • Понятие ИС. 7.09.11
  • Влияние Мангостина на Рак
  • Микропроцессоры.
  • Самому себе.
  • Скорбящим о кончине сына
  • Примеры привычек с высокой отдачей на всю жизнь
  • Звездные Войны: Трилогия Трауна #1 21 страница
  • об учреждении многостороннего агентства 3 страница
  • Exercise XII. Translating the texts into English, define the possible ways of conveying internationalisms and proper names in them.
  • АВИДА (отец знания; Быт 15:4) — сын 248 страница
  • Принеси бургер!
  • Дополнительные источники
  • III. ПОЛЬСКИЙ ВСАДНИК 6 страница
  • ОРГАНЫ (ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА), УПОЛНОМОЧЕННЫЕ РАССМАТРИВАТЬ ДЕЛА ОБ АДМИНИСТРАТИВНОМ ПРАВОНАРУШЕНИИ
  • Издание третье, переработанное и дополненное. 1 страница
  • СКУЧНО ЧЕЛОВЕКУ В ГОСПИТАЛЕ
  • RULES APPLICABLE TO POSTAL AND COURRIER SERVICES
  • Законодательство. абсолютизма
  • Элементы и этапы процесса коммуникаций